每个月交的保险费比税都多，德国福利能不好吗？

　　前段时间和大家分享了德国工资交税的具体事项，很多人都觉得税收高，其实比税收更高的是各种保险，吸走了工资的很大一部分。记得之前读研究生时，每个月都要交近90欧的保险费，读书两年多没去过医院看病，后来觉得很是“不划算”就索性去拔了两颗智齿，一分钱没花，美滋滋。读书时每个月固定90欧的支出感觉还挺多，正在读书的小伙伴们一定要充分利用医疗保险呀，比如每半年做个免费的基础洗牙，还是很有必要的。

　　回归正题，今天主要想跟大家分享下工作后，我们每个月的工资都会扣除哪些保险，一般包括四种保险：医疗保险(Krankenversicherung)，养老保险(Rentenversicherung)，护理保险(Pflegeversicherung)，失业保险(Arbeitslosenversicherung)。

　　医疗保险(Krankenversicherung)：

　　医疗保险基本分两种：公共保险和私立保险。只有年收入高于62.550欧(2020年标准)的群体才可以在公保和私保之间选择。私保只能保个人，但公保可以保全家，如果一家三口人，只有一个人在工作，那公保可以覆盖家里所有人(小孩和大人)，而私保只能保自己，则另外一个不工作的大人和小孩需要额外交保费。最开始私保比较便宜，但随着年龄增加，工资增加，保费也会随之增加，且之后比较难再换成公保。公保和私保的选择也是一门大学问，下次再跟大家细聊。

　　德国公保有三种：AOK，DAK和TK，国家规定的费率为14.6%，但各个公保可以再增加额外的费率，介于0.3%到1.5%之间。

　　巴登州的AOK规定额外交0.9%，则费率一共为15.5%。

　　TK规定额外交0.7%，则费率一共为15.3%。

　　DAK规定额外交1.5%，则一共为16.1%。

　　该费率职员和公司各交一半，也就是(7.3+X)%。

　　养老保险(Rentenversicherung)

　　养老保险是四种保险种费率最高的一个，2020年的养老保险费率为18.6%，职员和公司各付一半，即个人要付9.3%。养老保险费之所以这么高，很大一部分源于德国老龄化严重，职员交的保费现在养德国老人，一代养一代。听说现在德国老人平均下来拿到的退休金也低了不少。

　　护理保险(Pflegeversicherung)

　　护理保险费率为3.05%，公司和职员各付一半，即1.525%。另外，超过23岁且没有子女的雇员需要支付额外保，费率为0.25%，且这部分费用由个人完全承担。

　　失业保险(Arbeitslosenversicherung)

　　失业保险费率为2.4%，公司和职员各付一半，即1.2%。当被公司解雇，或者公司破产则可以拿到一定金额的失业金，如果是单方面辞职需要12周以后才可以领取保证金。另外，失业后需要第一时间去劳动局(Arbeitsagentur)登记自己的失业状态。

　　总结

　　将上面提到的四种保险加到一起医疗保险(14.6%)+养老保险(18.6%)+护理保险(3.05%)+失业保险(2.2%)=38.45%，然后自己承担一半即为19.225%，再加上医疗保险每家保险公司规定的额外保费AOK 0.7/TK 0.9/DAK 1.5，算下来怎么着都20%了，和税率基本持平。

　　假设你某个月收到毛收入5000欧，首先扣除20%的各种保险费1000欧，剩下的4000欧用来计算相应的税率，按照22%算的话，税费则为880欧，比保险费低低。所以说每个月吞掉我们工资的“罪魁祸首”其实是保险费。你说我们每个月交这么多保险费，德国福利能不好吗？